Что означает класс 5 в ОСАГО чем выгодно и где узнать информацию о страховке водителя

Вопросы и ответы

Расчет коэффициента «бонус-малус» (КБМ)

  • Что такое КБМ? КБМ — показатель, который влияет на стоимость полиса и зависит от наличия или отсутствия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров страхования. КБМ может быть повышающим или понижающим.
  • Как определяется КБМ? В соответствии с Указанием Банка России от 04 декабря 2018 г. № 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов, коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по Полису ОСАГО» (далее – Указание 5000-У), с 1 апреля 2019 года вступает в силу новый порядок расчета КБМ.

На основании сведений, содержащихся в Автоматизированной Информационной Системе ОСАГО о размерах КБМ и количестве страховых возмещений, на 1 апреля 2019 года для физических и юридических лиц устанавливается индивидуальное значение КБМ, которое будет применяться при расчете страховой премии, в случае заключения договоров ОСАГО до 31.03.2020 г.

Рассчитанный на 01.04.2019г. КБМ не подлежит изменению в период с 01.04.2019 по 31.03.2020 г. Очередной расчет КБМ будет произведен 01.04.2020 г. В случае отсутствия сведений об истории страхования в АИС ОСАГО физическому/юридическому лицу присваивается КБМ равный единице.

  • Как определяется КБМ при заключении договора ОСАГО? При заключении договора для определения КБМ страховщик направляет запрос в Автоматизированную Информационную Систему ОСАГО Российского союза автостраховщиков (РСА). Полученное значение используется при расчете страховой премии. Страховщик не осуществляет расчет коэффициента.
  • Как определяется КБМ для собственника транспортного средства – физического лица при заключении договора ОСАГО на условии «без ограничения лиц, допущенных к управлению»? С 1 апреля 2019 года для всех договоров ОСАГО подобного типа устанавливается КБМ равный единице.
  • Как проверить КБМ? Вы можете самостоятельно проверить КБМ на сайте Российского союза автостраховщиков.
  • Таблица КБМ — рассчитываем свой класс на примерах

    Калькулятор
    переплаты
    по ОСАГО

    Ваш стаж (полных лет)

    • 1
    • 2
    • 3
    • 4
    • 5
    • 6
    • 7
    • 8
    • 9
    • 10+

    Если у вас было ДТП

    Результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП по вашей вине.

    Калькулятор
    переплаты
    по ОСАГО

    Текущий класс водителя (КБМ)

    Калькулятор
    переплаты
    по ОСАГО

    ВНИМАНИЕ!
    Ваша скидка на ОСАГО должна быть 45 %!

    Например при базовой стоимости полиса в 8 200 рублей, ваша цена должна быть 5 200 р. — экономия бы составила 3000 р.

    Калькулятор
    переплаты
    по ОСАГО

    Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается.

    Калькулятор
    переплаты
    по ОСАГО

    Ваш КБМ соответствует стажу.

    В рамках закона цена по ОСАГО определяется по тарифам, которые утверждены на законодательном уровне. При этом важно учитывать, что они одинаковы для всех страховщиков, которые продают защиту лично или онлайн.

    Делая расчет, учитывается такой показать, как коэффициент бонус-малус (КБМ). Данный показатель определяется по специальной таблице КБМ 2020, которая с 2002 года остается неизменной.

    Читайте также:  Форум Chery Fora (A5A21) - страница 1
    Класс КБМ Подорожание

    Скидка
    Количество страховых случаев (выплат), произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО
    1 2 3 4
    Класс, который будет присвоен
    M 2,45 145% M M M M
    2,3 130% 1 M M M M
    1 1,55 55% 2 M M M M
    2 1,4 40% 3 1 M M M
    3 1 нет 4 1 M M M
    4 0,95 5% 5 2 1 M M
    5 0,9 10% 6 3 1 M M
    6 0,85 15% 7 4 2 M M
    7 0,8 20% 8 4 2 M M
    8 0,75 25% 9 5 2 M M
    9 0,7 30% 10 5 2 1 M
    10 0,65 35% 11 6 3 1 M
    11 0,6 40% 12 6 3 1 M
    12 0,55 45% 13 6 3 1 M
    13 0,5 50% 13 7 3 1 M

    Таблица КБМ состоит из нескольких основных разделов:

    • класс на начало срока страхования по полису;
    • коэффициент, который учитывается в формуле при расчете;
    • класс, который учитывается при заключении нового полиса, в зависимости от наличия или отсутствия страховых случаев.

    Обратите внимание! Стоит принимать к сведению, что аварийный КБМ на новый срок применяется только в том случае, если застрахованный водитель был виновником ДТП.

    Когда собственник машины или участник движения впервые посещает офис страховой, с целью покупки защиты, ему присваивается начальный — 3 класс. Именно от него будет происходить расчет вверх и вниз по таблице.

    Пример № 1

    После первого года действия ОСАГО у застрахованного водителя не было аварий. При расчете нового договора страховщик использует 4 класс, которому соответствует скидка 5%.

    Для определения выполняется несколько простых шагов:

    1. Смотрится по таблице класс по полису ОСАГО, у которого заканчивается срок действия и необходимо продлить. В данном случае он равен 3 классу.
    2. После в верхнем разделе таблице определяется количество ДТП по вине застрахованного. Согласно приведенному примеру клиент управлял машиной без аварий.
    3. По столбику вниз следует опуститься до класса, который действовал на момент страхования и посмотреть новый. В нашем случае – это 4 класс.
    4. Посмотреть первый столбец таблице, где видно, что 4 классу соответствует коэффициент 0,95. Простыми словами, за год без аварий клиент получил бонус в размере 5%.

    Расчет КБМ по таблице без аварий

    Пример № 2

    Клиент проездил год и по ранее оформленному бланку у него был 11 класс. За весь срок действия страховки водитель стал виновником аварии три раза. При оформлении автогражданки на новый срок страховщик использует КБМ равный 1,55. Получается, ни о каком бонусе не может быть и речи. Наоборот, предусмотрен повышающий.

    Для расчета выполняется несколько простых шагов:

    1. Смотрится по таблице класс, который был у водителя на момент ранее купленного договора. В нашем случае это 11 класс.
    2. После по верхней таблице определяется количество случаев. Данный водитель 3 раза был виновником аварии.
    3. Находясь на столбце с количеством аварий спуститься вниз до строчки с действующим классом и смотрится новый. В нашем примере это 1 класс аварийности.
    4. В первом столбце таблицы определяется новый показатель, который равен 1 КБМ. Клиент получает повышающий в размере 1,55. Получается, застрахованный участник движения на 55% переплатит от базовой стоимости договора за свою аварийность.

    Расчет КБМ по таблице для виновника ДТП

    Как узнать свой КБМ и класс водителя ОСАГО

    В страховании по системе ОСАГО важным элементом является коэффициент КБМ — специальный показатель, влияющий на сумму выплат. Именно с помощью данного коэффициента возможно сократить страховые выплаты по оформленному полису.

    И для того, чтобы знать особенности ценообразования ОСАГО, необходимо рассмотреть несколько наиболее важных вопросов: как определить класс водителя при ОСАГО, как рассчитывается этот класс и где его можно найти, а также что представляет собой КБМ и как его можно вычислить?

    Как класс водителя формирует стоимость ОСАГО?

    Класс водителя при оформлении страховки по ОСАГО играет ключевую роль в формировании стоимости услуги. Расчет цены производится на основании следующих данных:

    • Для каждого типа транспортного средства устанавливается свой тариф (автобусы, легковые автомобили, грузовой транспорт);
    • Для каждой марки и модели разрабатываются специальные тарифы с учетом частоты их попадания в ДТП;
    • Место проживания. В каждом регионе имеется своя статистика аварий — соответственно, коэффициент высчитывается на основании статистических данных;
    • Молодым водителям ставятся более высокие коэффициенты, более зрелым водителям — более низкие. В данную категорию также можно добавить водительский стаж, который часто напрямую зависит от возраста водителя;
    • История вождения. В зависимости от данного показателя, страховые службы высчитывают КБМ и определяют класс водителя.

    Если со всеми параметрами есть некоторая ясность, то с водительскими классами страхования могут возникать вопросы. Итак, класс страхования ОСАГО — что это и в чем заключается его особенность?

    Классы страхования для водителей

    По системе ОСАГО определяют следующие классы: 0, М, 1, 2 . 13. В случае, если у водителя отсутствует история страхования, ему по умолчанию устанавливается коэффициент 1. Это означает, что при расчете стоимости учитываются все вышеперечисленные факторы, кроме последнего. С каждым годом водительского стажа без обращения в страховые службы за получением компенсации, водитель будет получать более высший класс. Также для каждого класса высчитывается соответствующий КБМ, который позволяет сокращать суммы ежегодных страховых взносов на 5%. Соответственно, для четвертого класса (фактическое обозначение — класс 2) устанавливается показатель 0.95, для пятого класса коэффициент через год становится 0.9 и т.д., по убывающей. В случае получения последнего класса, водителю предоставляется 50% скидка на стоимость страхового полиса.

    Отметим, что за каждую страховую ситуацию (например, ДТП), цена страховки по ОСАГО повышается, а класс понижается. Минимально возможный М-класс у водителя предусматривает 145% цены страховки ОСАГО, поскольку сам коэффициент при таком классе достигает 2.45. Как правило, такой класс присуждается водителям, которые более четырех раз за год получали компенсации от страховой компании. Понижение суммы может быть только постепенным, в отличие от ситуации с повышением.

    Проверка класса у водителей

    Как узнать класс водителя по ОСАГО? Для этого можно ознакомиться с информацией, которая представлена на сайте РСА (Российского союза автостраховщиков), а также на других информационных ресурсах, которые предоставляют такую возможность. В базе данных для проверки необходимо вводить следующие данные: ФИО и дату рождения, а также номер водительского удостоверения. После ввода данных станет доступна вся информация, которая касается страховой истории конкретного водителя. Таким образом, можно сделать вывод, что получить интересующую информацию можно вне зависимости от даты оформления страховки или компании, которая предоставляет страховые услуги.

    Данная система полезна как водителям, так и страховым компаниям. Водители смогут получить актуальную информацию даже в случае переоформления страховки, а в случае нового оформления ОСАГО на автомобиль не теряется информация, которая осталась c предыдущей страховки. Страховщики же могут проверять информацию о водителе даже при смене компании и оформлении новой страховки, тем самым предотвращая возможное мошенничество, когда водителю понижается класс и для его повышения готовятся новые документы.

    Общую базу водителей имеют все страховые компании, которые занимаются выдачей полисов ОСАГО. Они же и занимаются заполнением базы данных. Происходит данный процесс следующим образом:

    • При оформлении первичного полиса ОСАГО все данные водителя, которые мы назвали выше, заносятся в базу РСА.
    • В случае обращения клиента за компенсацией по страховому случаю, в базу вносятся поправки с указанием суммы выплаты, а также характера повреждений.
    • Когда клиент обращается в другую компанию за страховкой, её представители могут проверить базу данных по номеру водительского удостоверения и получить всю информацию о предыдущей страховой истории.

    Таким образом, для того, чтобы узнать свой класс по ОСАГО, достаточно зайти на информационные ресурсы или базы данных официального сайта РСА (autoins.ru) и ввести краткие сведения об удостоверении и личности водителя.

    Теперь необходимо рассмотреть, как узнать свой КБМ по ОСАГО в 2020 году, поскольку данный коэффициент оказывает непосредственное влияние на конечную стоимость услуги.

    Что такое КБМ и как его узнать?

    У водителя имеется информация о собственном классе. Но класс, сам по себе, это не более, чем буквенное обозначение коэффициента КБМ (бонус-малус). Данный показатель является единственным способом уменьшения размера выплат по страховке. Вся информация, которую мы рассматривали о классах водителя, в большей мере относится и к коэффициенту КБМ.

    Ранее КБМ использовался только для определенного автомобиля, поэтому при продаже транспортного средства скидка или лишняя стоимость по страховке пропадала. В таком случае водитель должен быть зарабатывать новые баллы для получения скидок. С 2008 года система поменялась, и в 2020 году КБМ присваивается не автомобилю, а непосредственно водителю. Это означает, что вне зависимости от транспортного средства или страховщика, КБМ у водителя остается единичным показателем.

    Как проверить КБМ водителя по базе РСА? Для этого необходимо выполнить действия, описанные в предыдущем разделе, после чего приступать к вычислению собственной страховой ставки по ОСАГО. Для удобства наших читателей мы приведем в пример таблицу, в которой доступно разъясняется информация о коэффициенте КМБ как на нынешний период, так и на будущий год. Для того, чтобы пробить информацию о КБМ по данной таблице, достаточно лишь знать собственный класс и количество страховых компенсаций за год.

    Как пользоваться схемой? Руководствуйтесь следующими положениями:

    • При получении первичной страховки ОСАГО у водителя имеется третий класс (смотрите информацию в таблице);
    • Определяется, сколько страховых ситуаций произошло за год страховки по вине автолюбителя. Если страховых ситуаций не происходило, то водитель получает на следующий год повышенный класс. В случае, если имеется одна страховая компенсация, на следующий год водитель будет иметь 1 класс, в случае двух выплат — М-класс и т.д.
    • В случае отсутствия страховых выплат и повышения класса с первоначального третьего до четвертого, КБМ будет составлять 0.95.

    Таким образом, с каждым годом при правильном и аккуратном вождении будет предоставляться повышения класса и уменьшение КБМ, которые в совокупности предоставляют 5% скидку каждый год.

    Сделаем следующий вывод: страховка по ОСАГО предусматривает гибкую накопительную систему, которая в случае хорошей страховой истории может достигать 50% для водителя. Это означает, что после получения максимального класса, водитель может переоформить страховку вдвое дешевле, нежели её стандартная стоимость.

    Видео: Как рассчитывается КБМ

    Ссылка на основную публикацию
    Что нужно знать — в Финляндию на машине — всё о Финляндии
    На севере Европы зарегистрировали повышенный уровень радиации, в России все отрицают Mixnews В начале июня в Норвегии недалеко от границы...
    Что делать, если моргает свет на холостых оборотах двигателя
    Моргает свет на холостых оборотах Проблема, при которой моргает свет на холостых оборотах, достаточно широка. Столкнувшись с ней, многие недоумевают...
    Что делать, если на Дэу Матиз не греет печка
    Не работает печка Део Матиз Авто-помощь Советы для автомобилистов «Печка», легкового автомобиля Дэу Матиз (Daewoo Matiz), особенно это касается комплектации...
    Что нужно знать о поршневых кольцах ВАЗ; АВТОМАСТЕРСКАЯ
    Как устранить залегание компрессионных и маслосъемных колец – причины и признаки неисправности 1 Дело в том, что применение таких жидкостей...
    Adblock detector